سقف کارت به کارت و تراکنش‌های بانکی در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
یکی از رایج‌ترین سؤال‌هایی که در مورد تراکنش‌های بانکی مطرح می‌شود این است که مبلغ کارت به کارت چقدر است؟ اگر بخواهیم مبلغی را به حساب شخص دیگری منتقل کنیم، آیا سقف انتقال کارت به کارت افزایش یافته است؟
مطابق دستورالعمل جدید بانک مرکزی مبنی بر افزایش سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۵، ، برای انواع تراکنش‌های بانکی سقف‌های مشخصی تعیین شده است. بنابراین، برای اینکه بدانید مبلغ کارت به کارت چقدر است و برای انتقال مبالغ بالاتر چه روشی مناسب‌تر است، ابتدا باید سقف هر نوع تراکنش را بشناسید.
در جدول زیر، مهم‌ترین سقف‌های تراکنش بانکی در سال ۱۴۰۵ را مشاهده می‌کنید:
| افزایش سقف کارت به کارت و تراکنش‌های بانکی 1405 | ||
| نوع نقل و انتقال بانکی | سقف روزانه (ریال) | سقف ماهانه (ریال) |
| کارت به کارت | 150،000،000 | – |
| انتقال وجه لحظه‌ای (پل) | 1،000،000،000 | – |
| برداشت نقدی از خودپرداز atm | 5،000،000 | – |
| سقف انتقال وجه غیر حضوری (حسابهای تجاری اشخاص حقیقی) | 10،000،000،000 | 60،000،000،000 |
| سقف انتقال وجه غیرحضوری (حسابهای غیرتجاری اشخاص حقیقی) | 3،000،000،000 | 15،000،000،000 |
| سقف انتقال وجه غیرحضوری (اشخاص حقیقی 12 تا 18 سال) | 300،000،000 | 1،000،000،000 |
| خرید از دستگاه کارتخوان pos | 4،000،000،000 | – |
| سقف کارت به کارت (اشخاص حقیقی 7 تا 12 سال) | 500،000،000 | 1،000،000،000 |
| سقف کارت به کارت (اشخاص حقیقی 12 تا 18 سال) | 1،000،000،000 | 2،000،000،000 |
| سقف کارت به کارت اشخاص محجور | 1،000،000،000 | 2،000،000،000 |
| آستانه الزام آور ارائه اسناد مثبته برای نقل و انتقال وجه | ||
| حساب های غیرتجاری (اشخاص حقیقی) | – | 5،000،000،000 |
| حساب های تجاری | – | 20،000،000،000 |
سقف کارت به کارت روزانه در سال 1405
یکی از مهم‌ترین تغییرات تراکنش‌های بانکی در سال ۱۴۰۵، افزایش سقف کارت به کارت روزانه است. مطابق دستورالعمل جدید بانک مرکزی، سقف کارت به کارت از ۱۰ میلیون تومان به ۱۵ میلیون تومان در روز افزایش پیدا کرده است.
بنابراین، در صورتی‌که می‌خواهید بدانید که سقف کارت به کارت روزانه چقدر است و تا چه سقفی می‌شود پول کارت به کارت کرد، در نظر داشته باشید که سقف روزانه با سقف هر تراکنش یک مفهوم نیست. سقف روزانه، حداکثر مجموع مبلغی است که در طول روز می‌توانید کارت به کارت کنید؛ در حالی‌که امکان دارد بانک یا اپلیکیشن مورد استفاده، برای هر تراکنش محدودیت جداگانه‌ای داشته باشد.
پس اگر قصد انتقال مبلغ بالایی دارید، فقط به عدد ۱۵ میلیون تومان توجه نکنید و محدودیت هر تراکنش در بانک یا ابزار انتقال خود را هم بررسی کنید.
برای یادگیری و انتخاب مسیر مناسب در زمینه حسابداری، با کارشناسان آکادمی مشورت کنید.
سقف خرید با کارت بانکی و دستگاه‌های کارتخوان (POS)
یکی از سؤال‌های مهم در مورد تراکنش‌های بانکی این است که سقف کارت کشیدن در دستگاه پوز در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟ اگر برای خرید کالا یا دریافت خدمات از دستگاه کارتخوان استفاده می‌کنید، باید بدانید که محدودیت تراکنش‌های کارتخوان با سقف کارت به کارت تفاوت دارد.
در سال ۱۴۰۵، محدودیت خرید از دستگاه کارتخوان POS بر اساس نوع تراکنش تعیین می‌شود. به همین دلیل، هنگام بررسی اینکه سقف تراکنش کارتخوان در سال 1405 چقدر است، باید بین سقف تراکنش هر کارت و سقف خرید بر اساس کد ملی تفاوت قائل شوید.
| نوع محدودیت تراکنش در نظام بانکی | میزان سقف 1405 (ریال) |
| سقف تراکنش روزانه کارتخوان | ۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
| سقف خرید با کارتخوان به ازای هر کدملی | ۴,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ |
نکته: سقف خرید با کارتخوان را نباید با سقف انتقال وجه کارت به کارت یکی بدانید. کارت به‌ک ارت برای انتقال وجه به کارت شخص دیگر انجام می‌شود، اما خرید از دستگاه کارتخوان POS ماهیت خرید کالا یا دریافت خدمات دارد و محدودیت آن بر اساس ضوابط تراکنش‌های خرید تعیین می‌شود.
پس اگر قصد دارید مبلغی را برای خرید پرداخت کنید، محدودیت کارت به کارت را ملاک قرار ندهید و سقف تراکنش کارتخوان را در نظر بگیرید. در مقابل، اگر هدف شما انتقال پول به حساب یا کارت شخص دیگری است، باید از روش مناسب انتقال وجه استفاده کنید.
سقف کارت به کارت با موبایل بانک و همراه بانک
امروزه بیشتر افراد برای انتقال وجه از موبایل‌بانک، همراه‌بانک یا اینترنت‌بانک استفاده می‌کنند. به همین دلیل، یکی از سؤال‌های رایج این است که سقف کارت به کارت با گوشی ۱۴۰۵ چقدر است و آیا استفاده از گوشی می‌تواند محدودیت کارت به کارت را افزایش دهد یا خیر؟
در پاسخ باید بین سقف کارت به کارت و سقف انتقال وجه از حساب تفاوت قائل شوید. استفاده از موبایل‌بانک یا همراه‌بانک به خودی خود باعث افزایش سقف کارت به کارت نمیشود و کارت به کارت همچنان تابع سقف تعیین شده برای این خدمت است.
برای انتقال وجه غیرحضوری با گوشی، سقف‌ها بر اساس نوع حساب متفاوت است:
| سقف انتقال وجه غیر حضوری ۱۴۰۵ | ||
| نوع حساب | سقف روزانه (ریال) | سقف ماهانه (ریال) |
| حساب تجاری اشخاص حقیقی | 10،000،000،000 | 60،000،000،000 |
| حساب غیر تجاری اشخاص حقیقی | 3،000،000،000 | 15،000،000،000 |
| اشخاص حقیقی 12 تا 18 سال | 300،000،000 | 1،000،000،000 |
بنابراین، سقف کارت به کارت با گوشی سال ۱۴۰۵ را نباید با سقف انتقال وجه غیرحضوری یکی بدانید. این ارقام مربوط به انتقال وجه از حساب هستند و به این معنا نیست که می‌توانید همین مبالغ را بهصورت کارت به کارت منتقل کنید.
اگر قصد دارید مبلغی بیشتر از سقف کارت به کارت روزانه منتقل کنید، ابتدا نوع انتقال مورد نیازتان را مشخص و سپس از روش مناسب بانکی استفاده کنید.
کارت به کارت با اپلیکیشن‌های پرداخت
در صورتی‌که برای انتقال وجه از اپلیکیشن‌هایی مثل آپ، ۷۲۴ یا ایوا استفاده می‌کنید و می‌خواهید بدانید که سقف کارت به کارت با آپ یا سایر اپلیکیشن‌های پرداخت چقدر است، سقف کارت به کارت همچنان تابع مقررات بانکی است. بنابراین سقف کارت به کارت با آپ، ۷۲۴ و ایوا را نباید صرفاً بر اساس امکانات خود اپلیکیشن در نظر گرفت.
همین موضوع درباره سقف کارت به کارت با گوشی بانک ملی هم وجود دارد. استفاده از موبایل بانک بانک ملی، سقف قانونی کارت به کارت را تغییر نمی‌دهد و نوع انتقال وجه تعیین می‌کند که کدام سقف برای تراکنش شما اعمال شود.
سقف کارت به کارت از خودپرداز ۱۴۰۵
یکی از راه‌های انتقال وجه در مواقعی که دسترسی به اینترنت بانک یا همراه بانک نیست، خودپرداز است. در صورتی‌که می‌خواهید بدانید که سقف کارت به کارت از خودپرداز ۱۴۰۵ چقدر است و از خودپرداز چقدر می‌شود کارت به کارت کرد؟
در سال ۱۴۰۵، مراجعه به خودپرداز باعث افزایش سقف قانونی کارت به کارت نمیشود. بنابراین، اگر سقف کارت به کارت روزانه برای تراکنش عادی ۱۵ میلیون تومان باشد، نمیتوان صرفاً با مراجعه به عابر بانک، این محدودیت را دور زد.
همچنین سقف کارت به کارت از عابر بانک ممکن است از نظر محدودیتهای عملیاتی بانک یا دستگاه با سایر روش‌ها تفاوت داشته باشد. به همین دلیل باید علاوه بر سقف قانونی، محدودیت اعلام شده توسط بانک صادرکننده کارت را هم در نظر بگیرید.
سقف کارت به کارت با شبا
یکی از ابهام‌های رایج این است که سقف کارت به کارت با شبا چقدر است. در حالی‌که کارت به کارت و انتقال وجه با شماره شبا دو خدمت متفاوت هستند و نباید سقف آن‌ها را یکی در نظر گرفت.
در کارت به کارت، وجه از یک کارت بانکی به کارت دیگر منتقل می‌شود؛ اما در انتقال وجه با شبا، حساب مقصد با شماره شبا مشخص می‌شود. به همین دلیل، اگر مبلغ مورد نظر شما بیشتر از سقف کارت به کارت ۱۴۰۵ باشد، انتقال با شبا می‌تواند گزینه مناسب‌تری باشد.
اگر قصد دارید از خودپرداز برای انتقال وجه با شماره شبا استفاده کنید، توجه داشته باشید که سقف کارت به کارت از خودپرداز با شبا یک مفهوم واحد نیست. وارد کردن شماره شبا، تراکنش را از حالت کارت به کارت خارج می‌کند و سقف مربوط به همان روش انتقال بر آن اعمال می‌شود.
چگونه سقف کارت به کارت را افزایش دهیم؟
اگر قصد انتقال مبلغی بیشتر از ۱۵ میلیون تومان را دارید، احتمالاً این سؤال برایتان پیش آمده که چگونه سقف کارت به کارت را افزایش دهیم؟ نکته مهم این است که با تغییر روش انجام کارت به کارت، مثلاً استفاده از همراه‌بانک، اپلیکیشن پرداخت یا خودپرداز، نمی‌توانید سقف قانونی کارت به کارت را بهصورت دلخواه افزایش دهید.
با این حال، برای انتقال مبلغ بالاتر چند راهکار پیش روی شما است:
- کارت به کارت درون‌بانکی: در برخی بانک‌ها، مشتری می‌تواند با مراجعه به شعبه و استفاده از خدمات و تجهیزات بانکی موجود در شعبه، درخواست افزایش محدودیت کارت به کارت را مطرح کند. میزان افزایش سقف به مقررات و امکانات همان بانک بستگی دارد.
- انتقال وجه با شماره شبا: انتقال وجه با شماره شبا از طریق سامانه‌های ساتنا و پایا، یکی دیگر از روش‌های افزایش سقف انتقال کارت به کارت برای متقاضیان است. در این روش، حداکثر مبلغ کارت به کارت به صورت غیرحضوری ۲۰۰ میلیون تومان و به صورت حضوری در شعبه بانک ۴۰۰ میلیون تومان است. سامانه پایا، یک سامانه واریز و انتقال وجه جهت پرداخت از یک بانک به بانک دیگر و برای مبالغ پایین و به دفعات است.
نکته: در این روش‌ها، بسته به نوع حساب (تجاری یا غیرتجاری) و سطح احراز هویت شما در بانک، می‌توانید سقف انتقال روزانه خود را تا مقادیر بسیار بالاتر (طبق جدول) افزایش دهید.
چگونه محدودیت کارت بانکی را برداریم؟
برای افرادی که با تراکنش‌های بانکی، حسابداری و مسائل مالیاتی سروکار دارند، شناخت این محدودیت‌ها اهمیت بیشتری دارد؛ زیرا نحوۀ انتقال وجه، نوع حساب و ثبت صحیح تراکنش‌ها می‌تواند در مدیریت مالی کسب‌وکار موثر باشد.
اگر می‌خواهید در کنار شناخت تراکنش‌های بانکی، مهارت‌های کاربردی حسابداری و مالیات را هم یاد بگیرید، دوره حسابداری آکادمی مجتبی خسروی می‌تواند مسیر مناسبی برای یادگیری عملی این مهارت‌ها باشد. در این دوره، مباحث حسابداری و مالیاتی با تمرکز بر کاربرد واقعی آن‌ها آموزش داده می‌شود که بتوانید اطلاعات مالی را دقیق‌تر بررسی و مدیریت کنید. پس اگر هدف شما فقط رفع یک محدودیت بانکی نیست و می‌خواهید درک دقیق‌تری از تراکنش‌های مالی، حسابداری و مالیات داشته باشید، آموزش اصولی می‌تواند کمک کند تصمیم‌های مالی را با آگاهی بیشتری بگیرید.
جمع‌بندی
در سال ۱۴۰۵، درک محدودیت سقف کارت به کارت فراتر از یک عدد ساده روزانه است. قوانین جدید با هدف شناسایی فعالیت‌های اقتصادی و مقابله با فرار مالیاتی، محدودیتهای ماهانه هوشمندی را بر اساس تعداد و حجم تراکنش‌های دریافتی افراد فاقد پرونده مالیاتی اعمال کرده‌اند. به نظر شما برای انتقال مبالغ بالاتر از ۱۵ میلیون تومان، استفاده از پل، پایا یا ساتنا کدام گزینه کاربردی‌تر است؟ نظرات و تجربیات خود را در کامنت‌ها با ما به اشتراک بگذارید.
سوالات متداول
مبلغ سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۵ برای انتقال کارت به کارت روزانه ۱۵ میلیون تومان است.
مراجعه به خودپرداز باعث افزایش سقف قانونی کارت به کارت نمیشود و انتقال وجه از این طریق هم تابع محدودیتهای تعیین شده برای کارت به کارت است.
استفاده از گوشی، موبایل بانك یا همراه بانک باعث افزایش سقف قانونی کارت به کارت نمیشود. سقف کارت به کارت تابع مقررات بانکی است.
کارت به کارت بین بانکی یعنی انتقال وجه از کارت یک بانک به کارت بانک دیگر از طریق شبکه بانکی.
کارت به کارت و انتقال وجه با شبا دو روش متفاوت هستند و سقف یکسانی ندارند. برای انتقال مبالغ بالاتر میتوان از روش انتقال وجه با شبا استفاده کرد.
سقف قانونی کارت به کارت را نمیتوان بهصورت دلخواه افزایش داد. اگر مبلغ انتقال بیشتر از سقف کارت به کارت است، باید از روش انتقال وجه متناسب با مبلغ مانند پل، پایا یا شبا استفاده کنید.
سقف تراکنش کارتخوان با سقف کارت به کارت متفاوت است. در سال ۱۴۰۵ سقف خرید با کارتخوان به ازای هر کد ملی ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
نظرات
واقعا با این اوضاع گرونی، سقف تعیین شده برای سال ۱۴۰۵ جوابگوی تورم هست؟ الان با دو تا خرید معمولی سقف روزانه پر میشه! میشه بدون مراجعه به بانک، این سقف رو برای حسابهای خاص افزایش داد یا کلا محدودیت روی کد ملی اعمال میشه؟
درود و مهر
سقف تراکنش به نوع تراکنش و مقررات بانک بستگی دارد و برای همه خدمات یکسان نیست. افزایش سقف هم بهصورت عمومی صرفاً با داشتن حساب خاص یا بدون مراجعه به بانک امکان‌پذیر نیست و باید طبق ضوابط بانک و نوع خدمت انجام شود.