وام کار آفرینی یا وام اشتغال زایی چیست؟
وام اشتغال زایی به تسهیلاتی گفته میشود که دولت با هدف ایجاد یا توسعه فرصت شغلی در اختیار افراد یا کسب‌وکارهای واجد شرایط قرار می‌دهد. این عنوان میتواند برنامه‌های مختلفی را دربر بگیرد و شرایط دریافت، مبلغ، نرخ سود، دوره بازپرداخت و حتی مرجع پرداخت آن در هر طرح متفاوت است.
به بیان ساده‌تر، وقتی فردی برای راه‌اندازی یک فعالیت اقتصادی، خرید تجهیزات، تأمین سرمایه اولیه یا توسعه کسب‌وکار خود به منابع مالی نیاز دارد، میتواند یکی از طرح‌های تسهیلاتی اشتغال را استفاده کند. بنابراین، نمی‌توان برای تمام انواع وام اشتغال زایی یک مبلغ یا شرایط ثابت تعیین کرد.
شرایط دریافت وام اشتغال زایی ۱۴۰۵
شرایط دریافت وام اشتغال زایی ۱۴۰۵ برای همه متقاضیان یکسان نیست؛ زیرا تسهیلات اشتغال از مسیر طرح‌ها و دستگاه‌های مختلف پرداخت میشود و شرایط هر برنامه میتواند بر اساس گروه هدف، نوع کسب‌وکار، محل اجرای طرح و بانک عامل متفاوت باشد. با این حال، متقاضی برای دریافت تسهیلات معمولاً باید چند مرحله اصلی را پشت سر بگذارد.
مهم‌ترین مواردی که هنگام بررسی درخواست متقاضی اهمیت پیدا میکند، عبارت است از:
- وضعیت شغلی متقاضی: متقاضی باید بی‌کار باشد و کارمند سازمان‌های دولتی و غیردولتی نباشد.
- دریافت نکردن وام از نهادهای مالی دیگر: درخواست‌کننده نباید پیش از این وام اشتغال‌زایی از نهادهای مالی دیگر دریافت کرده باشد.
- عدم بدهی به بانک: متقاضی باید هیچ‌گونه بدهی معوق یا فعال به بانک‌ها و موسسات مالی نداشته باشد.
- عدم وجود چک برگشتی: وام‌گیرنده باید فاقد چک برگشتی باشد.
- محدودیت سنی: متقاضی باید بین ۱۸ تا ۵۰ سال سن داشته باشد.
- مدارک خاص برای مردان: برای مردان، داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت از خدمت الزامی است.
- عدم بیمه: متقاضی باید فاقد بیمه باشد.
- مجوزهای لازم: متقاضی باید مدارک و مجوزهای مورد نیاز برای دریافت وام خوداشتغالی را تهیه و ارائه دهد.
- محل سکونت: متقاضی باید در محل سکونت خود کسب‌وکار را راه‌اندازی کند.
- نوع ضمانت: برای دریافت وام، معمولاً نیاز به ضمانت یک فرد معتبر و سند ملکی به‌عنوان وثیقه است.
- مبلغ و سود وام: مبلغ وام اشتغال‌زایی بستگی به بانک انتخابی دارد و از وام کارآفرینی 500 میلیونی تا وام کارآفرینی میلیاردی با سود وام بین ۴ تا ۱۰ درصد بسته به نوع بانک و مبلغ وام متغیر است.
- مدت زمان بازپرداخت: مدت زمان بازپرداخت وام به نوع کسب‌وکار و درآمد آن بستگی دارد. برای کسب‌وکارهایی با درآمد ماهانه، اقساط به صورت ماهانه و معمولاً در طی ۴ تا ۷ سال پرداخت میشود. برای کسب‌وکارهایی با درآمد سالانه، اقساط معمولاً به صورت سالانه پرداخت میشود.
البته وجود این موارد به معنی آن نیست که همه متقاضیان باید دقیقا یک مدارک یا یک نوع ضمانت ارائه کنند. برای مثال، در برخی برنامه‌های تسهیلاتی کسب‌وکارهای خرد و خانگی، اعتبارسنجی یا دریافت سفته از متقاضی به عنوان سازوکار تأمین تضمین پیش‌بینی شده است.
برای یادگیری و انتخاب مسیر مناسب در زمینه قانون کار و بیمه، با کارشناسان آکادمی مشورت کنید.
معرفی انواع تسهیلات بانکی کارآفرینی و وام اشتغال زایی
یکی از اولین سؤال‌های متقاضیان این است که مبلغ وام اشتغال زایی چقدر است؟ وام خوداشتغالی و تسهیلات اشتغال زایی در سال ۱۴۰۵ از مسیرهای مختلفی پرداخت می‌شوند و هرکدام شرایط، جامعه هدف و سقف تسهیلات متفاوتی دارند. به همین دلیل، اگر قصد دریافت وام برای شروع یا توسعه یک کسب‌وکار را دارید، بهتر است قبل از اقدام، شرایط خود و هدف کسب‌وکار را مشخص کنید.
در ادامه، مهم‌ترین انواع تسهیلاتی را که متقاضیان در جستجوی ثبتنام وام اشتغال زایی جوانان با آنها مواجه می‌شوند را مرور می‌کنیم.
وام خود اشتغالی 200 میلیونی
در صورتی‌که برای شروع یک کسب‌وکار یا ایجاد اشتغال به دنبال وام خوداشتغالی ۱۴۰۵ هستید، یکی از تسهیلاتی که ممکن است با آن مواجه شوید، وام خوداشتغالی ۲۰۰ میلیونی است. این تسهیلات از طریق بانک‌های منتخب پرداخت میشود و شرایط آن برای افراد حقیقی و کارفرمایانی که نیروی جدید جذب می‌کنند، متفاوت است.
بانک‌های منتخب ارائه دهنده این تسهیلات عبارت‌اند از: بانک ملی، مسکن، سپه، کشاورزی، ملت، رفاه کارگران، صادرات، مهر ایران، سینا و پست بانک.
برای متقاضیان حقیقی، مبلغ تسهیلات حداقل ۲۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده و بازپرداخت آن ۶۰ ماه (۵ سال) است. کارمزد این تسهیلات معمولاً ۴ درصد اعلام میشود.
| نوع وام | مبلغ وام | مدت بازپرداخت | نرخ سود |
| افراد حقیقی | حداقل ۲۰۰ میلیون تومان | ۶۰ ماه (۵ سال) | ۴٪ |
| کارفرمایان | تا سقف ۵ میلیارد تومان به ازای هر نیروی شاغل جدید | ۶۰ ماه (۵ سال) | ۴٪ |
وام اشتغال زایی روستایی
اگر در روستا زندگی می‌کنید و برای راه‌اندازی یا توسعه یک کسب‌وکار به دنبال وام اشتغال‌زایی روستایی ۱۴۰۵ هستید، این تسهیلات با هدف حمایت از ایجاد اشتغال پایدار در مناطق روستایی و کمک به ماندگاری جمعیت در روستاها پرداخت میشود.
برای دریافت وام اشتغال زایی روستایی باید 2 شرط مهم را رعایت کنید:
- نباید از هیچ یک از بانک‌ها وام کارآفرینی دریافت کرده باشید.
- حتماً ساکن روستا باشید.
بانک‌ها و نهادهای عامل این طرح عبارت است از:
- پست بانک
- بانک کشاورزی
- بانک توسعه تعاون
- صندوق کارآفرینی امید
بر اساس اطلاعات مربوط به دوره‌های قبلی، سقف اولیه تسهیلات تا ۲۵۰ میلیون تومان و در صورت تأیید طرح توسط دستگاه اجرایی تا ۲.۵ میلیارد تومان اعلام شده است. با این حال، برای سال ۱۴۰۵ باید مبلغ نهایی و شرایط پرداخت بر اساس دستورالعمل رسمی همان سال بررسی شود.
در دوره‌های قبلی، سکونت در روستا، نداشتن وام مشابه و نداشتن سابقه دریافت کمک از کمیته امداد از جمله شرایط مطرح‌شده برای متقاضیان بوده است.
| نوع وام | سقف وام اولیه | سقف وام پس از تأیید دستگاه اجرایی | شرایط دریافت | بانک‌ها و نهادهای عامل |
| وام اشتغال‌زایی روستایی | تا ۲۵۰ میلیون تومان | تا ۲.۵ میلیارد تومان | سکونت در روستا، نداشتن وام قبلی و نداشتن سابقه دریافت کمک از کمیته امداد | پست بانک، بانک کشاورزی، بانک توسعه تعاون، صندوق کارآفرینی امید |
نکته: مبالغ و شرایط بالا بر اساس اطلاعات دوره‌های قبلی درج شده‌اند و تا زمان اعلام جزئیات رسمی وام اشتغال‌زایی روستایی در سال ۱۴۰۵ نباید به عنوان مبلغ قطعی این سال در نظر گرفته شوند.
وام کارآفرینی بانوان
اگر به دنبال راه‌اندازی یک کسب‌وکار خانگی هستید، در طرح‌های حمایتی اشتغال، بانوان سرپرست خانوار در اولویت دریافت تسهیلات قرار گرفته‌اند. این حمایت با هدف کمک به ایجاد درآمد پایدار و توسعه مشاغل خانگی انجام شده و متقاضی میتواند برای شروع کسب‌وکار بهتنهایی یا همراه اعضای خانواده اقدام کند.
متقاضیان برای دریافت این تسهیلات باید طرح کسب‌وکار خود را در سامانه کارا ثبت و مدارک مورد نیاز را ارائه کنند. پس از بررسی طرح و احراز شرایط، امکان معرفی به بانک و دریافت تسهیلات فراهم میشود.
این تسهیلات برای فعالیت‌های مختلفی قابل استفاده است، از جمله:
- تولید و صنایع دستی: پوشاک، چرم‌دوزی و قالی‌بافی
- کشاورزی و بسته‌بندی: پرورش گیاهان دارویی و بسته‌بندی محصولات
- فعالیت‌های هنری: معرق‌کاری و صنایع خلاق
- فناوری و رایانه: برنامه‌نویسی و خدمات نرم‌افزاری
بانک‌های ارائه‌دهنده:
- بانک رفاه کارگران
- بانک توسعه تعاون
اگر بانوی سرپرست خانوار هستید و قصد دارید از طریق یک فعالیت خانگی درآمد ایجاد کنید، بهتر است قبل از ثبت درخواست، شرایط طرح و مدارک مورد نیاز را بررسی کنید. همچنین توجه داشته باشید که مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان و سایر شرایط ذکر شده مربوط به اطلاعات دوره گذشته است و برای سال ۱۴۰۵ باید مبلغ و شرایط نهایی بر اساس اعلام رسمی مراجع مربوط بررسی شود.
وام اشتغال زایی سپاه
وام خوداشتغالی سپاه، یکی از تسهیلات حمایتی برای افرادی است که قصد دارند با راه‌اندازی یک فعالیت تولیدی یا کسب‌وکار، برای خود و دیگران اشتغال ایجاد کنند. در برخی طرح‌ها علاوه بر تسهیلات مالی، دوره‌ها و آموزش‌هایی برای آشنایی با بازار و نحوۀ اجرای کسب‌وکار برگزار میشود.
شرایط و مبلغ این تسهیلات به نوع طرح، محل اجرا و دستورالعمل طرح حمایتی بستگی دارد. در اطلاعات دوره‌های گذشته، مبلغ وام تا حدود ۱۰۰ میلیون تومان، بازپرداخت ۵ تا ۷ ساله و کارمزد پایین اعلام شده بود. فعالیت‌هایی مثل پرورش گیاهان دارویی، پرورش قارچ و بلدرچین و سایر کسب‌وکارهای تولیدی در این طرح‌ها مطرح بوده است.
وام خوداشتغالی فنی حرفه ای
داشتن مهارت فنی میتواند برای اجرای یک طرح خوداشتغالی اهمیت داشته باشد. به همین دلیل، افرادی که گواهینامه مهارت از سازمان فنی و حرفهای دارند، ممکن است در بعضی برنامه‌های اشتغال بتوانند از این مدرک برای اثبات مهارت یا توانایی اجرای طرح خود استفاده کنند.
با این حال، مدرک فنی حرفهای بهتنهایی به معنی دریافت قطعی وام نیست. متقاضی باید شرایط طرح تسهیلاتی مورد نظر را داشته باشد و در صورت نیاز، مجوز فعالیت، طرح اقتصادی و سایر مدارک را هم ارائه کند.
وام اشتغال زایی کمیته امداد
وام اشتغال زایی کمیته امداد برای حمایت از ایجاد و توسعه فعالیت‌های اقتصادی مددجویان و گروه‌های واجد شرایط این نهاد پرداخت میشود. در این نوع تسهیلات، کمیته امداد در فرآیند شناسایی، بررسی و معرفی متقاضی نقش دارد و پرداخت نهایی تسهیلات طبق ضوابط برنامه و از مسیر بانک عامل انجام میشود.
شرایط دریافت وام اشتغال زایی کمیته امداد به برنامه و وضعیت متقاضی بستگی دارد، اما در بررسی طرح معمولاً موارد زیر اهمیت دارد:
- واجد شرایط بودن متقاضی طبق ضوابط کمیته امداد
- داشتن طرح مشخص برای ایجاد یا توسعه فعالیت اقتصادی
- داشتن مهارت یا توانایی لازم برای اجرای طرح
- بررسی اقتصادی و اجرایی طرح
- ارائه مدارک مورد نیاز
- تأیید طرح و معرفی به بانک عامل
- پذیرش ضوابط بانکی و تأمین تضمین‌های مورد نیاز
بنابراین، اگر تحت حمایت کمیته امداد هستید و قصد راه‌اندازی کسب‌وکار دارید، بهتر است ابتدا از مسیر کمیته امداد شرایط خود و طرح پیشنهادی را بررسی کنید و بعد از تأیید، مراحل معرفی به بانک را پیگیری کنید.
وام اشتغال زایی با مدرک تحصیلی
در صورتی‌که فارغ‌التحصیل دانشگاه هستید و می‌خواهید از تخصص خود برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار استفاده کنید، ممکن است برخی طرح‌های اشتغال، ارائه مدرک تحصیلی و مهارت مرتبط را به عنوان یکی از شرایط دریافت تسهیلات در نظر بگیرند.
بنابراین، داشتن مدرک دانشگاهی بهتنهایی به معنای دریافت قطعی وام نیست و باید شرایط طرح، رشته تحصیلی، مهارت و نوع فعالیت پیشنهادی را بررسی کنید. همچنین شرایط متقاضیان در حال تحصیل با فارغ‌التحصیلان میتواند متفاوت باشد.
برای مثال، فردی که در رشته‌ای تخصصی تحصیل کرده است، میتواند در صورت وجود برنامه تسهیلاتی مرتبط از تخصص خود برای راه‌اندازی کسب‌وکار استفاده کند. در این حالت، نوع فعالیت، مجوزهای لازم، سابقه یا مهارت متقاضی و توجیه اقتصادی طرح هم در بررسی درخواست اهمیت دارد.
معرفی بانک‌های ارائه دهنده وام خود اشتغالی 1405
وام خوداشتغالی ۱۴۰۵ از سوی بانک‌های مختلفی ارائه میشود و هر بانک شرایط، سقف تسهیلات و مدارک خاص خود را دارد. بنابراین اگر قصد دریافت وام خوداشتغالی را دارید، بهتر است قبل از ثبت درخواست، شرایط چند بانک را با وضعیت خود مقایسه کنید و گزینه‌ای را انتخاب کنید که با شرایط شما هماهنگ‌تر است.
در ادامه، شرایط برخی از بانک‌های ارائه دهنده تسهیلات خوداشتغالی و کسب‌وکار را مرور می‌کنیم.
وام خود اشتغالی بانک سپه
بانک سپه یکی از بانک‌هایی است که در سال ۱۴۰۵ در پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه اشتغال مشارکت دارد. بر اساس ابلاغیه سال ۱۴۰۵، منابع تسهیلات اشتغال این بانک در قالب سهمیه‌های نهادی و استانی توزیع شده و اطلاعات پرداخت باید در سامانه یکپارچه تسهیلات اشتغال ثبت شود.
بنابراین، وام خود اشتغالی بانک سپه میتواند در قالب طرح‌های مختلف ارائه شود و شرایط آن به برنامه‌ای که متقاضی از طریق آن معرفی شده است، بستگی دارد. در نتیجه، قبل از مراجعه به شعبه باید مشخص شود که درخواست شما مربوط به کدام سهمیه یا طرح است.
وام خوداشتغالی بانک ملی
وام خوداشتغالی بانک ملی ۱۴۰۵ برای افرادی در نظر گرفته شده است که از بنیاد شهید، کمیته امداد امام خمینی، وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی یا سازمان بهزیستی معرفی‌نامه رسمی داشته باشند. هدف از پرداخت این تسهیلات، حمایت از متقاضیان و کمک به ایجاد اشتغال است.
بر اساس اطلاعات موجود، سقف وام اشتغال‌زایی بانک ملی ۱۴۰۵، ۱۵۰ میلیون تومان است و با نرخ سود ۴ درصد پرداخت میشود. حداکثر مدت بازپرداخت این تسهیلات هم ۸۴ ماه در نظر گرفته شده است.
اگر قصد دریافت این وام را دارید، قبل از مراجعه به بانک بهتر است از نهاد معرفی‌کننده درباره شرایط معرفی و مدارک لازم مطمئن شوید.
| عنوان وام | مبلغ وام | نرخ سود | مدت بازپرداخت | شرایط متقاضی |
| وام خوداشتغالی بانک ملی | ۱۵۰ میلیون تومان | ٪۴ | حداکثر ۸۴ ماه | داشتن معرفی‌نامه از بهزیستی، بنیاد شهید، کمیته امداد یا وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی |
وام خود اشتغالی بانک صادرات
بانک صادرات از طریق طرح «طراوت»، تسهیلاتی را برای حمایت از اشتغال و فعالیت‌های کارآفرینی ارائه میکند. این تسهیلات با همکاری کمیته امداد برای متقاضیان واجد شرایط در نظر گرفته شده و نرخ سود آن ۴ درصد اعلام شده است. بر اساس اطلاعات ارائه شده، سقف تسهیلات برای متقاضیان عادی ۱۵۰ میلیون تومان و برای کارفرمایان و برخی متقاضیان ویژه تا ۳۰۰ میلیون تومان است.
برای دریافت این تسهیلات، داشتن سپرده قرض‌الحسنه فعال و ارائه ضامن رسمی از شرایط اعلام شده است. بنابراین، اگر قصد دارید برای وام خوداشتغالی بانک صادرات اقدام کنید، بهتر است قبل از تشکیل پرونده، شرایط حساب و ضمانت مورد نیاز را از شعبه بانک بررسی کنید.
| عنوان وام | سقف وام عادی | سقف وام کارفرمایی | نرخ سود | شرایط متقاضی |
| وام خوداشتغالی بانک صادرات (طرح طراوت) | ۱۵۰ میلیون تومان | ۳۰۰ میلیون تومان | ٪۴ | داشتن سپرده قرض‌الحسنه، ضامن رسمی و همکاری با کمیته امداد |
وام خوداشتغالی بانک ملت
وام خوداشتغالی بانک ملت ۱۴۰۵ یکی دیگر از گزینه‌هایی است که برای حمایت از اشتغال و توانمندسازی متقاضیان ارائه شده است. سقف این تسهیلات ۱۵۰ میلیون تومان و حداقل مبلغ آن ۲۰ میلیون تومان اعلام شده است.
از شرایط اصلی دریافت وام خوداشتغالی بانک ملت می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- داشتن معرفی‌نامه رسمی از سازمان بهزیستی
- نداشتن چک برگشتی
- پرداخت تسهیلات با نرخ سود ۴ درصد
با توجه به اینکه دریافت این وام به معرفی‌نامه وابسته است، اگر از سازمان بهزیستی معرفی شده‌اید، بهتر است پیش از مراجعه به بانک، درباره اعتبار معرفی‌نامه و مدارک مورد نیاز از مرجع معرفی کننده سوال کنید.
| عنوان وام | حداقل وام | حداکثر وام | نرخ سود | شرایط متقاضی |
| وام خوداشتغالی بانک ملت | ۲۰ میلیون تومان | ۱۵۰ میلیون تومان | ۴٪ | داشتن معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی و نداشتن چک برگشتی |
وام اشتغال زایی بانک مهر ایران
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران یکی از بانک‌هایی است که طرح‌های مختلفی برای تأمین مالی اشخاص، اصناف و مشاغل ارائه میکند. برای نمونه، این بانک در طرح‌های خود تسهیلاتی برای اصناف و مشاغل در نظر گرفته و شرایط هر طرح از نظر مبلغ، مدت بازپرداخت و کارمزد متفاوت است.
بنابراین، درباره ثبتنام وام اشتغال زایی بانک مهر ایران باید ابتدا مشخص شود که متقاضی قصد استفاده از کدام طرح را دارد. نام بانک بهتنهایی برای تعیین مبلغ و شرایط کافی نیست.
وام خود اشتغالی بانک رفاه کارگران
بانک رفاه کارگران هم ممکن است در قالب برنامه‌های تسهیلاتی مرتبط با اشتغال و حمایت از کسب‌وکارها به متقاضیان خدمات ارائه کند. شرایط دریافت به نوع تسهیلات و جامعه هدف آن بستگی دارد. اگر متقاضی از سوی یک نهاد برای دریافت تسهیلات اشتغال معرفی شده باشد، باید ابتدا مشخص شود بانک رفاه در فهرست بانک‌های عامل همان برنامه قرار دارد یا خیر.
وام خوداشتغالی بانک مسکن
برای دریافت وام خوداشتغالی بانک مسکن، متقاضیان به معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی، کمیته امداد یا بنیاد شهید و امور ایثارگران نیاز دارند. سقف تسهیلات بر اساس نوع متقاضی متفاوت است. بر اساس اطلاعات ارائه شده، سقف تسهیلات برای افراد عادی ۲۰ میلیون تومان و برای کارآفرینان تا ۲ میلیارد تومان اعلام شده است.
شرایط ضمانت و وثیقه وام بانک مسکن
نوع ضمانت مورد نیاز به مبلغ تسهیلات بستگی دارد:
- برای وام تا ۲۵ میلیون تومان: ارائه سفته تضمینی
- برای وام ۲۵ تا ۵۰ میلیون تومان: سفته به همراه ۲ ضامن معتبر
- برای وام بالای ۵۰ میلیون تومان: ارائه سند ملکی
بنابراین اگر قصد دریافت مبلغ بالاتری دارید، بهتر است قبل از تشکیل پرونده، درباره نوع وثیقه و شرایط ضامن از شعبه بانک استعلام بگیرید تا در ادامه با مشکل مواجه نشوید.
| عنوان وام | سقف وام افراد عادی | سقف وام کارآفرینان | وثیقه و ضامن | شرایط اصلی |
| وام خوداشتغالی بانک مسکن | ۲۰ میلیون تومان | ۲ میلیارد تومان | سفته، ضامن یا سند ملکی متناسب با مبلغ وام | معرفی‌نامه از بهزیستی، کمیته امداد یا بنیاد شهید و امور ایثارگران |
وام خود اشتغالی بانک کشاورزی
اگر به دنبال وام کارآفرینی بانک کشاورزی هستید، می‌توانید برای ثبت درخواست به نزدیک‌ترین شعبه بانک کشاورزی مراجعه کنید. بر اساس اطلاعات ارائه شده، دریافت این تسهیلات به معرفی‌نامه وابسته نیست و متقاضیان واجد شرایط می‌توانند درخواست خود را ثبت کنند. سقف این تسهیلات برای متقاضیان عادی ۱۵۰ میلیون تومان و برای کارفرمایان ۳۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
یکی از شرایط مهم دریافت این تسهیلات، داشتن حساب قرض‌الحسنه فعال در بانک کشاورزی است. بنابراین اگر این گزینه را انتخاب کرده‌اید، بهتر است قبل از ثبت درخواست، درباره نوع حساب و شرایط سپرده از شعبه بانک استعلام بگیرید.
| عنوان وام | سقف وام | شرایط متقاضی |
| وام کارآفرینی بانک کشاورزی | ۱۵۰ میلیون تومان برای متقاضی عادی / ۳۰۰ میلیون تومان برای کارفرما | داشتن حساب قرض‌الحسنه در بانک کشاورزی و نداشتن نیاز به معرفی‌نامه |
مبلغ وام اشتغال زایی 1405 چقدر است؟
اگر برای دریافت وام اشتغال زایی 1405 دنبال یک مبلغ مشخص هستید، باید توجه کنید که این تسهیلات یک وام واحد با سقف ثابت نیست. مبلغ تسهیلات بر اساس نوع طرح، گروه متقاضی، دستگاه معرفی کننده، میزان سرمایه مورد نیاز و منابع اختصاص یافته به همان برنامه تعیین میشود.
به همین دلیل، پاسخ سوال وام اشتغال زایی چقدر است، برای همه افراد یکسان نیست. ممکن است یک متقاضی برای یک فعالیت خرد درخواست تسهیلات بدهد و متقاضی دیگری برای طرحی با ظرفیت ایجاد چند فرصت شغلی اقدام کند؛ طبیعتاً مبلغ مورد بررسی این دو طرح میتواند متفاوت باشد.
پس اگر در اینترنت با عددی تحت عنوان مبلغ وام اشتغال زایی مواجه شدید، قبل از اقدام حتماً بررسی کنید این عدد مربوط به کدام طرح، چه سالی و چه گروهی از متقاضیان است. یک مبلغ منتشر شده در یک صفحه قدیمی یا تبلیغاتی را نمی‌توان سقف عمومی تسهیلات در سال ۱۴۰۵ دانست.
چه کسانی می‌توانند وام خود اشتغالی بگیرند؟
وام خود اشتغالی برای افرادی در نظر گرفته میشود که قصد دارند با راه‌اندازی یا توسعه یک فعالیت اقتصادی، برای خودشان شغل ایجاد کنند. با این حال، شرایط دریافت تسهیلات در هر طرح متفاوت است و داشتن یک ویژگی بهتنهایی دریافت وام را قطعی نمی‌کند.
به‌طور کلی، گروه‌های زیر می‌توانند در طرح‌های مختلف برای دریافت تسهیلات خوداشتغالی درخواست دهند:
- جوانان و افراد جویای کار که قصد راه‌اندازی کسب‌وکار دارند.
- زنان متقاضی کسب‌وکار که قصد ایجاد یا توسعه فعالیت اقتصادی دارند.
- افراد دارای مهارت فنی و حرفهای که می‌خواهند از تخصص خود برای ایجاد شغل استفاده کنند.
- افراد دارای مدرک دانشگاهی یا تخصص مرتبط با فعالیت پیشنهادی.
- صاحبان کسب‌وکارهای کوچک که برای توسعه فعالیت یا افزایش ظرفیت اشتغال به سرمایه نیاز دارند.
- روستاییان و متقاضیان ایجاد کسب‌وکار در مناطق روستایی در صورت داشتن شرایط طرح‌های مربوط.
- افراد تحت حمایت نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد و سازمان بهزیستی، در صورت احراز شرایط برنامه مربوط.
- متقاضیان مشاغل خانگی که فعالیت آنها در چارچوب طرح‌های مشاغل خانگی قرار میگیرد.
وام اشتغال زایی به چه کسب و کار هایی تعلق میگیرد؟
وام فنی و حرفهای به افرادی تعلق میگیرد که ضمن داشتن مدرک سازمان فنی و حرفهای، قصد دارند یک کسب‌وکار خانگی راه بیاندازند یا بخواهند با استخدام افراد دیگر کارآفرین باشند.
۴ گروه از افراد مخاطبان اصلی وام خوداشتغالی هستند:
- دارندگان مشاغل خانگی
- افراد خویش فرما
- کارآفرینان
- سربازان
وام فنی و حرفه ای برای مشاغل خانگی
اگر در محیط خانه کسب‌وکاری دارید یا قصد راه‌اندازی آن را دارید و کالا یا خدماتی را عرضه می‌کنید، به‌شرط اینکه فعالیت شما در زمینه‌های مجاز مشاغل خانگی باشد می‌توانید وام فنی و حرفهای را دریافت کنید.
زمینه‌های مجاز فعالیت مشاغل خانگی شامل موارد زیر هستند:
• صنایع دستی
• فرش دست‌بافت
• صنایع تولیدی
• تجارت‌الکترونیک
• امور تولیدات دامی
• شیلات
• کشاورزی
• عشایری
• امور تولیدات گیاهی
• صنایع تبدیلی و تکمیلی
• فعالیت‌های فرهنگی و هنری
وام فنی و حرفه ای برای خوداشتغالی‌ها (خویش‌فرمایی)
خویش‌فرماها همان افرادی هستند که با مدرک سازمان فنی و حرفهای مشغول به‌کار می‌شوند. مشاغلی مانند خیاطی، تعمیرات، آرایشگری، مکانیکی، برق صنعتی، برق ساختمان و پرورش طیور نمونه‌هایی از کسب‌وکارهای خوداشتغالی محسوب می‌شوند.
وام فنی و حرفه ای برای کارآفرین‌ها
کارآفرینان کسانی هستند که با یک ایده و پرورش آن کسب‌وکار جدیدی را راه‌اندازی می‌کنند. این افراد با استخدام افرادی زمینه‌ساز اشتغال‌زایی خرد و کلان می‌شوند.
برخی مشاغل در حوزه کارآفرینی عبارت‌اند از:
- دوخت انواع پوشاک
- چرم‌دوزی
- نخ‌ریسی
- پارچه‌بافی
- گلیم‌بافی
- ساخت زیورآلات
- خاتم‌کاری
- قلم‌زنی
- حوله‌بافی
- معرق‌کاری
- دامداری
- مرغ‌داری
- کشاورزی
- شیلات
- زنبورداری
- پرورش گل
- برنامه‌نویسی
- انیمیشن‌سازی
- پرورش محصولات گلخانه‌ای
وام فنی و حرفهای برای سربازان
دریافت وام فنی و حرفهای برای سربازی شرایط خاصی دارد. این شرایط به دو دسته‌ی عمومی و اختصاصی تقسیم میشود:
- شرایط عمومی وام فنی‌وحرفه‌ای سربازی: داشتن تابعیت ایران، داشتن کارت پایان‌خدمت، عدم اشتغال یا بهره‌مندی از بیمه اشتغال، عدم استفاده از تسهیلات صندوق کارآفرینی امید، عدم اشتغال در بخش دولتی، عدم دریافت حقوق بازنشستگی، عدم اشتغال در شرکت‌ها یا موسسه‌های غیردولتی، سن حداقل ۱۸ و حداکثر ۵۰ سال
- شرایط اختصاصی وام فنی‌وحرفه‌ای سربازی: تناسب مدرک فنی و حرفهای با عنوان شغلی، ارائه چک و سفته معادل ۱۵۰ درصد تسهیلات، مدرک اثبات سکونت متقاضی در محل ایجاد اشتغال، معرفی ضامن معتبر همراه با گواهی کسر از حقوق، ارائه طرح یا ایده خلاقانه اشتغال
جمع‌بندی
وام اشتغال زایی میتواند سرمایه لازم برای شروع یا توسعه کسب‌وکار را فراهم کند؛ اما مبلغ، شرایط و مسیر دریافت آن به نوع طرح و گروه متقاضی بستگی دارد. بنابراین، قبل از ثبت درخواست باید شرایط تسهیلات را دقیق بررسی کنید. اگر امروز قصد راه‌اندازی یک کسب‌وکار را داشته باشید، کدام مسیر وام میتواند با شرایط و توان مالی شما تناسب بیشتری داشته باشد؟ نظرات خود را در کامنت‌ها با ما به اشتراک بگذارید و ما در بهبود هر چه بیشتر مطالب آکادمی مجتبی خسروی یاری نمایید.
سوالات متداول
مبلغ وام اشتغال زایی به نوع طرح، گروه متقاضی، نهاد پرداخت کننده، نوع فعالیت و منابع اختصاص یافته بستگی دارد و یک سقف ثابت برای همه تسهیلات وجود ندارد.
در صورت داشتن شرایط طرح، مهارت یا توانایی اجرای فعالیت و تأیید طرح، نداشتن سابقه کاری بهتنهایی مانع دریافت تسهیلات نیست و این وام میتواند به آنها تعلق بگیرد.
نحوۀ ثبتنام وام کارآفرینی بانک مهر ایران به طرح مورد نظر بستگی دارد. ابتدا باید مشخص شود تسهیلات از کدام برنامه بانک استفاده میکند و سپس شرایط ثبت درخواست همان طرح بررسی شود.
خیر، عبارت وام کارآفرینی 500 میلیونی بهتنهایی نام یک تسهیلات عمومی و ثابت برای همه افراد نیست. مبلغ و شرایط باید بر اساس طرح و مقررات مربوط بررسی شود.
وام کارآفرینی میلیاردی در صورت وجود، معمولاً به طرحهایی با حجم سرمایهگذاری و ظرفیت اشتغال بالاتر مربوط میشود و شرایط آن با وامهای خرد خوداشتغالی یکسان نیست. مبلغ و شرایط دقیق باید از دستورالعمل همان طرح بررسی شود.
نظرات
درود. من مدرک فنی و حرفه ای حسابداری و نرم افزارهای مالی دارم، اما هنوز جایی پروانه کسب نگرفتم. آیا با داشتن صرفا مدرک مهارتی میتونم برای وام خوداشتغالی ثبت نام کنم یا داشتن جواز کسب و اجاره نامه اداری/تجاری حتما الزامیه؟ ممنون میشم راهنمایی کنید.
درود و مهر
داشتن مدرک مهارت فنی‌وحرفه‌ای بهتنهایی به معنی قطعی بودن دریافت وام خوداشتغالی نیست. شرایط تسهیلات به طرح اشتغال، دستگاه معرفی‌کننده و بانک عامل بستگی دارد. در برخی طرح‌های اشتغال ۱۴۰۵، ارائه مجوز رسمی فعالیت و مکان مناسب کسب‌وکار جزو شرایط اعلام‌شده است.